初稿日期：2016.12.06
《貨幣戰爭五》宋鴻兵
貨幣戰爭系列一共有五冊，探討的是從過去到現在金融秩序裡頭的陰謀論。目前有看完了第一冊和第五冊。本期先整理第五冊的內容。第一冊則是介紹英國銀行系統到美國開國之後銀行界建立霸權的歷史故事，待後續再進行整理。
貨幣戰爭第五冊主講的是關於2008年金融海嘯之後的經濟現況，其主要的精神就是：富人正掠奪著大眾的財富。
看完之後覺得其實和台灣社會相似之處極多，只是美國是居於世界主導地位，美國富人所掠奪的是全世界人的財富，而台灣的富人相較之下則是隨著美國系統的遊戲規則，在其中擷取台灣大眾的財富。
由於所牽涉的概念十分深奧，這本書花了我將近三個月的時間，即使到德國旅遊的途中，還是不斷地咀嚼和閱讀，還無法完全透徹的理解所有的細節。但大抵而言，還是能看出端倪，盡可能的得知這個社會所隱藏的各種邪惡。
過去的我們總是被教育：「只要好好念書，好好工作，好好存錢，我們會變得越來越富有。」，但我必須說「事情真的不是這麼單純」，無論我們多努力，我們都無法抵抗富人所訂定的遊戲規則，我們會面臨高房價，高物價，資產無限膨脹的時代。過去的人們曾經有金融秩序，金本位制的守護，而這個時代，已經沒有這樣的秩序，取而代之的是，無限的膨脹和混亂。在這個美元主導的社會，我們其實束手無策，如果我們想存活，一則是選擇小確幸，二則是跟著遊戲規則，一起去掠奪別人的資產。然後，這世代的我們，如果沒有掠奪別人財富的心理，那就要有好好工作到終老的心理準備。
所以，誠如我的對於人生的思想準則，我認為除了理性以外，其實人生真的沒有太多的責任和限制，因為我們無論做了什麼，其實也真的什麼都沒辦法做。
這是我唯一能得到無奈的結論。
以下是對於本書前六章節的整理。
後面的章節屬於歷史，所以暫時先不放在這邊了。
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Chapter1.美國政府對抗黃金：避免黃金取代美元成為財富的終極標準
美國銀行家的目標：以美元本位制取代金本位制，目的是希望讓美元成為衡量財富之唯一標準，其原因很淺顯，因為黃金數量有限，但美元數量無限，只要銀行家掌握美國的印鈔機聯準會，就能夠不斷讓美元流通市面，而大量的美元流通市面，便可助漲通貨膨脹，藉此淺移默化的將人民的財富吸納到銀行家的手中。
第一章節描述黃金主導的歷史，以及美國對抗黃金的始末。
(黃金小歷史)
19世紀 – 英國：金本位制
英國透過殖民壟斷，大量金礦流入英國，英鎊流通世界。
WWI – 黃金流向美國
英鎊貶值，但黃金仍以英鎊計價，由羅斯柴爾德家族主導黃金定價。
WWII – 瑞士幫財閥洗錢，收集大量黃金，成為第一黃金實體市場
瑞士掌握黃金實體交易的通路，但英國仍控制黃金定價權。
1968年 – 英鎊重貶，金市決議改以美元計價。
1977年 – 美國通膨，金價上漲。
美國華爾街推行「黃金期貨」，開始對黃金之價格漲勢或跌勢開賭盤，從此黃金的金融市場主流不再是實體交易，而是期貨賭盤交易。
(美國持續讓美元以世界終極貨幣的姿態存在，避免其他貨幣坐大，影響美元優勢)
2000年 – 伊拉克海珊總統放話，由歐元取代美元，成為石油的計價貨幣。
2003年 – 美國假借核武出兵攻打伊拉克。
2003年 – 利比亞格達費宣布建立非洲貨幣，遭到美國與歐洲的圍剿。
(2013年聯準會對抗黃金始末)
2013年 – 德國召回西德時期寄存在美國的黃金，遭美國拒絕，引發世界對於美國黃金儲量短缺的疑慮。英國派女王巡視國庫，宣告世人英國黃金儲量充足。美國進行第三次量化寬鬆，同時製造日中危機，增加世界對美元的需求。
- 此動作顯示：德國/英國/美國等各國政府其實都出現黃金短缺的問題，世界過熱的黃金期貨市場就像是吹彈可破的未爆彈，只要出現黃金擠兌，整個市場會出現大量黃金短缺，造成大量違約潮。
- 基於此理由，美國於2013年主導黃金拋售，迫使黃金價格崩跌，並趁勢補充國庫即將被人看破手腳的黃金儲量。而黃金市場出現了一票未預期的人物：中國大媽，大量中國大媽趁機搶購黃金，導致黃金崩跌不如預期，也因此2013年金融市場特別描述了中國大媽這一號族群，因為她們是金融體系所未預期的一群。
- 結語：未來美國為了確保美元需求強勢，仍將持續製造世界對立，並且打擊黃金在人類歷史的主導地位。
Chapter2. 世界的經濟泡沫
金融海嘯過後，世界進入了某種看起來非常莫名的榮景，然而這些榮景其實是量化寬鬆使美元氾濫所造成的結果，實際上的經濟實體仍然是空虛的，隨時都有可能承受不住而爆裂。
金融海嘯後的經濟泡沫
- 股市禿鷹：高頻交易創造高交易量熱絡市場的假象。
- 量化寬鬆美元氾濫所製造的假經濟成長。
- 低利率造成企業借錢買股盛行。
- 公司債的效能太差，國債價格上漲，收益率下跌。
- 市場垃圾債券氾濫。
- 結語：現今的世界經濟榮景，其實是資金氾濫的假象。
Chapter3. 美國國債市場的美元泡沫
美國國債是以美國稅收作為擔保的優質抵押品，因此大量的美國國債在市場上進行抵押，每一份國債都可以創造出10倍以上的美元流向市面。
而國債透過了抵押置換的概念，讓美國各大重要社會福利的基金手上握有相當多的垃圾債券。當世界經濟榮景不再，出現美國國債擠兌潮時，這些基金是第一波爆炸的名單，最先受害的是無辜的民眾。
(附圖為此章節的國債市場抵押概念)
- 結語：美國國債以類現金的概念，創造出過量的美元，這個世界成為一個美元飛竄的世界，而美國的工作就是不斷在世界製造危機，提升美元需求。但這個榮景總有爆破的一天，而當這一天的來臨，民眾將是最大的輸家。
Chapter4. 球員兼裁判得聯準會：低利率的推手
- 聯準會的目標：超低利率，讓資產無限膨脹的手法。
- 聯準會透過QE操縱長期利率，使中長期利率下降，讓美元大量向市面流通，膨脹資產。
- 利率掉期的把戲：銀行和政府，學校，醫院簽約，進行某種貸款利息保障，只要未來利率上漲，借款人能夠避免利息增加過多，但當未來利率下跌，借款人就得付出不少賠償銀行的津貼。
- 明眼人都知道，銀行操縱聯準會，最終利率一定會繼續下跌，銀行一定是贏家，政府，醫院，學校，必定是輸家。
- 底特律破產，紐約市的大量赤字，導致物價飛漲，都是肇因於政府利率掉期的損失。
- 聯準會未來的動向和結局：
(a). 聯準會持續QE : 市面上國債流向聯準會，市場國債違約率增加，市場會要求聯準會提高利率，以降低投資的風險。
- 利率上升，美國資產泡沫即將爆破。
(b). 聯準會減少QE：市場資金拋售國債，國債價格下跌，國債收益率上升，利率上升。 - 利率上升，美國資產泡沫即將爆破。
- 結語：無論未來聯準會動向如何，利率都會上升，世界經濟榮景泡沫終究會爆掉，只是遲早的問題。
Chapter5. 華爾街炒房團
- 2008年金融海嘯導致房價崩跌，而房價崩跌卻沒有讓受薪階級的人得到買房的機會。
- 房價全被華爾街炒房團的熱錢給炒高，建立大量租屋市場，但最終出現經營不善而紛紛關門。
- 美國的年輕人無法獲得良好的居住權。
- 結語：少數人的貪婪犧牲了多數人生活的權利，這就是現今社會的形象。
Chapter6. 美國貧富差距大量攀升
- 美國數據公佈的失業率下降，其實都是低薪工作機會的增加，以及政府大量財政赤字支付的社會，醫療，服務的工作機會增加。
- 美國歐巴馬政府將頁岩油的開採從環保法規中解放出來，以毒害土壤的頁岩油開發試圖創造一波榮景，但因為頁岩油的油田枯竭速度極快，最終仍然成為泡影。
- 歐巴馬曾嘗試要限制金融機構的發展，提出建立《多德-弗蘭克法案》，但華爾街的商人們並不領情，導致最終法案成為一個虛假而毫無意義的規範。
- 美國的物價房價正在快速攀升，但人們的財富漸漸的都被富人給掌握，政治成為富人的舞台，而將美國社會打造成弱肉強食的森林。
- 結語：貪婪的人類像是巨大的野獸，已經不是任何社會正義和公權力所能控制的東西，現在的人們，僅能任由自己的財富被剝奪，但卻束手無策。
